다중채무자 연체 시 개인회생 문제해결방법 체크리스트
인생을 살아가다 보면 생각하지 못한 국면을 접하게 되는 때가 와요.
최근 들어 어려워진 경제 때문에 내 안정성을 위협받거나 또는 급여 혹은 월수입일 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에도 지치지 말고 또 한 번 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
개인회생 난생 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들의 경우 무척 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 관한 어려움을 조력해주는 제도에요.
본인이 지닌 자산 그리고 최근 발생하는 월 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 까닭에 삶의 힘듦을 느끼고계신 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 대해 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 일을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적합한 사람에게 인가 및 면책을 결정해주는 것입니다.
그러므로 스스로가 예상한 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법률적인 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 통하여 본인의 지금 마주한 상황을 이야기하고 준비할지를 정확히 정하는 편이 좋답니다.
신용채무는 10억, 담보채무는 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
그에 대한 변수는 무엇보다도 여러분의 재산과 월 소득이랍니다.
만약에 다달이 벌어들이는 금액이 명시된 기준보다 적을 경우, 아예 개인회생 진행조차 불가능하기 때문이죠.
이러한 경우 개인파산이라는 방법을 택해서 시작해야 해요.
이와 같은 제한 사항의 경우 기본적인 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 내는 값을 말하죠.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 승인을 받을 수 있다고 해요.
이 과정을 도합 36개월 동안 매달 계속하게 되고 지불하지 못한 남은 빚을 도와주는 방식이에요.
만약에 본인이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 때, 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있습니다.
이때 변제금의 계산은 이전에 언급했던 월소득에 생활비를 제하는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가로 지속적으로 들어가는 돈이 있을 시 소명을 통해 추가적인 생계비를 받아내는 것 또한 가능합니다.
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영외리 근처에 거주하는 직장인 ㅇ는 64세가 되면서 어느샌가 사회생활을 쭉 이어가고 있는 자신을 보게되었다고 합니다.
예전부터 세상과 점점 타협하게 된 결과물이라고 말할 수 있답니다.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비하는 중에 많은 돈이 필요해졌기 때문인데요.
다만 그 때 필요한만큼의 금전을 마련해두지 않은 까닭에 대학교 전공을 그대로 살려 사회 생활에 적응한 것이죠.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 구하는 것 자체를 그렇게 오래 걸리지 않았답니다.
그렇지만 다른 사람 밑에서 근무하며 매월 월급을 받게되는 이 삶이 많이 행복한 인생은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 오로지 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 눈 깜짝할 새 7년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 직장 안에서도 나름대로 마음에 드는 위치를 맡게될 수 있었죠.
월급도 좀 더 마음에 드는 만큼으로 오르면서 비상금도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었습니다.
생활은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 관한 전체적인 만족함은 그리 높지는 않았다고 하더군요.
나름 여유자금을 모은 다음, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것인데요.
결국 그에 딱 좋은 시기가 찾아오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
다년간의 사회 생활로 다양한 경험까지 갖춘 ㅇ에게, 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었답니다.
일부는 실패할 가능성을 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에 있는 가능성을 확인한 것이었죠.
그러나 당시 모아둔 여유자금만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따른지라 따로 돈을 빌려 추가로 필요한 금액을 마련했답니다.
그 선택이 영외리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 모르고서 말입니다.
계속되는 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었죠.
그렇게 몇 개월 간 손해보는 게 계속되면서, 굉장히 큰 타격을 이겨야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물 및 물품을 전부 처분한 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 지급하고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정 속에서 도합 9610만원이라는 빚이 생기고 말았는데요.
당장에 이자도 내야 하는데 돈이 생길 게 없었죠.
결국, 비슷한 업체에 또 한 번 취업하게 되었으며 그 돈을 기반으로 해서 영외리 개인회생 절차를 준비하기로 했죠.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 85만원이 되는데요.
이를 3년 간 낼 것이라고 가정하면, 영외리 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈입니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 포함하면 실제 이익은 훨씬 더 크다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받을 수 있었다고 해요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용했어요.
지금 당장은 변제금이 밀리는 일이 아예 없게끔 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 지경에 이르게 되어 파산에 맞닥뜨리게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주고자 마련된 국가상의 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 상황에 많은 이들이 담당하던 사업에 난감한 문제가 생기거나, 다니고 있던 직장에서 해고되는 등 예상치 못한 일을 겪게 되고 있다고 해요.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 돈은 그치질 않고 계속 발생하게 되는데 수입이 발생하지 않으면 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
기존에 채무를 가지고 있던 분들이라면 이를 갚지 못한 채로 또 하나의 새로운 채무를 더 가지게 되는 것이므로, 만일 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 이자는 발생할 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 수준에 마주하게 되었을 시 영외리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 전액, 원금은 많게는 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 나쁘게 이용하려는 사람들이 늘어나고, 잘못된 방법을 쓰는 사례가 많아져 더욱 꼼꼼하고 엄격한 심사를 통해 절차를 진행하고 있어요.
간혹 현재 지나친 수준의 빚을 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 없어 신청 대상 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떻게 실시되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
영외리개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 그리고 절차에 대한 정확한 파악이 먼저입니다.
우선, 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 수입이 계속적으로 있음을 나타낼 수 있어야 해요.
혹시라도 수입이 발생하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 수 있다는 좋은 점이 있다고는 하나, 조정 금액에 한도가 정해져 있어 소유하고 있는 채무액수에 대한 파악이 필요합니다.
또, 보유하고 있는 자산이 총 채무액보다 근소하여 재산의 처분으로도 빚을 갚을 수 없는 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
영외리개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 내에서 따로 변제금을 설정해두고 3년 간 분할하여 납부하는 방법으로, 당시의 생활을 그대로 유지하면서 변제가 가능합니다.
그와 달리 파산은 재산을 전부 매각하여 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 같지만 특성이 판이하며, 각각 장단점을 갖고 있습니다.
현재 따로 소득이 있기에 고수해왔던 일상생활과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정적인 채무 변제가 가능하겠죠? 이처럼 많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청 과정부터 굉장히 고생스럽고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 한답니다.
신청서를 작성하고, 빚이 어떻게 발생되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 세부적으로 알려야 하는 개인회생 진술서와 변제 기간 안에 빚을 어떤 방식으로 갚아나갈 것인지에 대한 미래 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 써서 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 기각될 수 있어 각별이 주의하여 정직하게 작성해야 합니다.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 세세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받을 수 있습니다.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 확률조차 내려갈 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 받아들여지더라도 변제금 결정에 있어 기대하는 결과를 얻지 못할 수도 있답니다.
그러므로 이 분야에 대한 경험이 많아 굉장한 요령을 가지고 있는 베테랑의 도움을 받아서 처리하는 것이 중요한 것이랍니다.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 수 있는 사실과 이로운 부분을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 개인회생 절차를 진행할 경우, 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 보다 더욱 조력자의 손길에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
영외리개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 억압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 함께 금지되며, 또한, 어길 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 훨씬 편한 컨디션으로 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생 진행 시 직업을 계속할 수 있으며, 직위에 관한 불이익마저 없답니다.
절차 진행에 대한 사실 자체가 외부인에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직장과 직책 또한 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책 이후에는 채무 미납에 대한 사실이 아예 지워져 자유롭게 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의의 재산을 자유롭게 소유할 수 있게 됩니다.
영외리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 절차이므로 원만하게 진행함으로써 최종 면책을 통하여 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 더욱 순탄하게 처리해나갈 수 있도록 따로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
또, 무상 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제든 연락주시기 바라겠습니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 열심히 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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