보증서대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 상세히알기
우리가 하루하루 보내다보면 생각하지 못한 국면을 마주하게되는 때가 오죠.
요즘처럼 어려운 경제로 인하여 나의 안정성을 위협받을 수 있고 급여 혹은 월수입일 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민합니다.
지금까지 간신히 살아왔지만, 앞으로는 조금의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 포기말고 또 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 해요.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해본 분들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 힘든 상황을 조정해주는 제도입니다.
자신이 가지고 있는 자산 그리고 현재 버는 월 수입 을 계산해서 채무가 훨씬 크기 때문에 일상의 어려움을 경험하고 있는 분들께 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
당장에 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되며 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것이죠.
그런지라 스스로가 생각한 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법률적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 통하여 자신의 현 상황을 완전히 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 편이 좋습니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
이와 관련된 가장 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산, 월 소득이랍니다.
만약 한 달에 벌어들이는 소득이 기재된 금액보다 적다면, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이죠.
이러한 경우 개인파산이라는 방법을 선택하여 준비해야 합니다.
그러한 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정해 둔 계좌에 내는 값을 말하죠.
이때 납부가 바르게 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있어요.
해당 과정을 도합 36개월 동안 매월 거듭하게 되고 지불하지 못한 그 밖의 빚을 깎아주는 방식이에요.
만약에 여러분이 총 얼마를 내야 하는지 알고 싶을 때, 어떻게 계산해야 할 지를 추론할 수 있답니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
만약에 추가로 꾸준히 나가는 금액이 있다면, 소명을 받아 별도의 기본 생활비를 받아내는 것도 가능하답니다.
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충주시에 거주 중인 직장인 ㄱ는 45세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 하고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 해요.
어렸을 적부터 세상과 타협하게 된 결과라고 볼 수 있답니다.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 중에 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문이죠.
다만 당시 필요한만큼의 돈을 소유하고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 들어간 것입니다.
다행히도 수리과학부를 졸업한지라 일자리를 얻어내는 과정 자체는 그렇게 고단하지 않았죠.
그러나 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받고 있는 지금의 삶이 썩 행복하지는 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속해서 ㄱ의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 항시 출퇴근만이 반복되는 일상을 산 지 눈 깜짝할 새 5년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 꽤 마음에 드는 위치를 가질 수 있었어요.
연봉도 나름 마음에 드는 만큼으로 증가하여 여유자금도 어느 정도 저축하게 될 수 있었습니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 만족도는 그렇게까지 올라가지 못했다고 하더군요.
어느정도 목돈을 모으고 나면, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것입니다.
결국 마침내 그에 딱 좋은 때가 오자, 단 한 치의 망설이는 것도 없이 사직서를 작성하였다고 하더군요.
다년간의 직장인으로서 여러 경험까지 축적해놓은 ㄱ에게, 더 이상의 무서움이란 없었어요.
어느 정도 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 본 것이었죠.
그러나 그 때 당시 모아둔 돈만을 써서 생각하는 사업을 시작하자니 약간의 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 필요한 준비금을 마련했어요.
이 선택이 충주시 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말이에요.
계속되는 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 마주할 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 무척 큰 타격을 견뎌야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 사업장을 끝마치게 되었는데요.
사업과 관련있는 건물, 물품을 전부 팔게 된 후, 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 합니다.
그 과정을 거치며 5670만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았답니다.
당장에 이자 역시 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 게 없었죠.
결국에는 나름 비슷한 직장에 다시 취업하게 되었으며 여기서 버는 급여를 기반으로 해서 충주시 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 96만원이 됩니다.
이 돈을 3년 동안 낼 것이라고 가정해보면 충주시 개인회생을 통해 70~80%의 채무금액을 도움받게 되는 셈입니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 모두 다 포함하면 실제로 받게되는 이득은 훨씬 더 좋다고 볼 수 있어요.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 별 문제 없이 마친 뒤에, 다행히 승인을 받게 될 수 있었다고 합니다.
중간에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대응했던 것 또한 긍정적인 영향을 작용했어요.
지금은 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 없을 수 있도록 계속해서 신경 써가며 면책 시점만을 기다린다고 하더군요.
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