기대출과다자대환대출 연체 시 빚 해결할 꼭 해야하는 일
우리가 살아가다 보면 생각하지 못한 사건을 맞이하는 상황이 오는데요.
요즘같이 나빠지는 경제 때문에 내 일자리를 위협받는다거나 급여 및 월소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민하죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 미래는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간일지라도 포기말고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 가운데 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
이 제도를 난생 처음 들어봤다거나 접해보는 사람들은 상당히 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원에서 직접 진행하며 채무에 대한 힘든 상황을 조정해주는 제도에요.
내가 가지고 있는 자산과 지금 발생하는 소득 에 비례하여, 채무가 보다 더 큰 지라 일상의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대해 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 이에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것이죠.
그런지라 혼자서 생각한 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언해 줄 수 있는 조력자를 통하여 자신의 지금 처한 상황을 완전히 이야기하고 진행 여부를 정확하게 결정하는 방법이 좋아요.
신용채무는 최대 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
이와 관련된 제일 큰 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산과 월 소득인데요.
만약에 매달 받는 소득이 해당 값보다 적다면, 아예 개인회생 진행조차 안 되기 때문인데요.
이런 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 택해서 진행하여야 한답니다.
그러한 제한 사항은 보통 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 비용을 말합니다.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이와 같은 과정을 총합 36개월 동안 달마다 반복하게 되고요, 갚지 못한 남아있는 빚을 깎아주는 방식이에요.
만약에 내가 총 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 때는 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있죠.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞에서 말했던 월소득에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해지는데요.
만약에 별개로 지속적으로 들어가는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 별도의 생활비를 요청하는 것 또한 가능하답니다.
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현재 저전동에 살고 있는 직장인 ㅁ는 25세가 되자 어느샌가 사회 생활을 이어가고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 하더라고요.
어렸을 때부터 현실과 타협해나간 결과라고 얘기할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비할 때 꽤 많은 돈이 필요했기 때문이에요.
다만 준비할 때 필요한만큼의 여윳돈을 갖고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 들어간 것입니다.
다행히도 종교학과를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 과정은 그렇게 힘들지 않았답니다.
다만 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받고 있는 이 삶이 많이 만족스럽지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 머리에 맴돌았답니다.
그렇게 단순하게 출퇴근만이 반복되는 일상을 보낸지 어느새 3년이 지났고 어느덧 현재 회사 내에서도 은근 좋은 위치를 다질 수 있었습니다.
소득도 좀 더 나쁘지 않은 만큼으로 오르게 되어 여윳돈도 나름 모으게 될 수 있었어요.
생활은 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 대한 전체적인 만족은 그렇게까지 높지 못했다고 했어요.
어느정도 여유자금을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것이에요.
그리고 그에 적절한 시점이 오자, 일말의 망설임도 없이 사표를 제출해버렸다고 합니다.
수년간의 사회 생활로 다양한 경험까지 쌓아놓은 ㅁ는 앞으로 두려움이란 없었어요.
일부는 실패를 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었답니다.
하지만 그 때 당시 마련해 둔 여유자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 조금의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌려 추가적으로 요구되는 금액을 마련했답니다.
이러한 선택이 저전동 개인회생의 출발이 됐다는 것은 꿈에도 알지 못하고 말이에요.
계속되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되어 큰 손실을 견뎌야 했다고 해요.
마침내 큰 결단을 내려 사업을 끝내게 되었죠.
사업을 했던 건물이나 물품을 몽땅 처분한 후이 같이 일하던 직원들의 급여를 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정을 거치며 총 5470만원이라는 어마어마한 빚이 남아버리고 말았는데요.
당장 이자를 해결해야 되는 돈이 있을만한 구석이 없었어요.
결국, 비슷비슷한 업체에 다시 취업하게 되었으며 여기서 버는 월급을 기반으로 저전동 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득은 대략 58만원이 됩니다.
해당 금액을 36개월 간 지불한다고 가정해보면 저전동 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무금액을 탕감받게 되는 셈이에요.
물론 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함한다면 실제로 얻는 도움은 더욱더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 전부 무사히 해결한 다음에, 천만 다행으로 승인을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 신속히 대처했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용한 듯 해요.
일단은 만약이라도 변제금이 밀리는 일이 없게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 합니다.
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